“发展我国租赁,既要借鉴、学习外国的有益方式,更要善于总结自身的实际经验,要从我国的实际情况出发,走出一条具有中国特色的租赁路子来。”

------荣毅仁

“扫黑”新形势,贷后管理更要“合法合规”!


    2018年严监管,无论是从资金面还是贷后风控面,都体现得淋漓尽致了。随着金融最高监管机构的最新调整落地,一场针对互金领域的全国扫黑打恶专项行动正以雷霆之势展开,而二手车贷和小额贷款涉黑行为成为此次打击行动的重点之一。 

3月26日 广东江门警方突击查封车贷公司 图腾贷和后河财富

3月26日,广东江门市公安部门出动了包括特警在内的50余人,以应急演练的名义,对中信银行大厦内的二手车贷及小额贷款公司展开突击调查取证,并带走部分工作人员。不仅如此,警方还在江门市万达写字楼、国际金融大厦以及万源大厦等写字楼同步展开了针对二手车贷的打黑行动。江门警方此次行动查封了多家车贷平台的门店。图腾贷以及后河财富等机构的门店均被贴上封条。 

图腾贷在业内一向以凶悍、敢做车贷质押著称。图腾贷发迹于四川,16年初,平台业务拓展到武汉。由于敢做二押车(即质押),而且还很强势,在当地闹出了不小风波。2016年一整年,图腾贷和武汉本土车贷公司一直在明争暗斗,到17年初,干脆撕破了脸。武汉的数十家车贷公司联合黑、白两道对图腾贷施压。事后,图腾贷的质押业务占比确实有了很大调整。当然,图腾贷的收益确实也不低,年标的年化高达14%还可额外使用加息券和红包。

后河财富也是非常凶悍的车贷平台,待收不多不少,4亿多,但是一直没什么存在感。后河财富的收益率看上去并不高,一年以上标的年化收益率仅为10.8%~12%。但还款方式很特殊,是等本等息。在这种还款方式下,实际利率是名义利率的2倍,也就是说投资人获得的实际年化收益率高达21.6%~24%。

(图腾贷和后河财富门店均被封)

3月20日 河南郑州警方查封 齐海金融

3月20日,武汉车贷公司齐海金融位于河南郑州的门店被警方查封,公司CEO和高管被带走协助调查。背后原因是公司催债人员向逾期客户索要巨额的逾期费、拖车费,导致客户报警。而郑州当地警方正在按照全国公安部门的统一部署在借贷领域开展扫黑行动,这种以往习以为常的违规操作被曝光并被快速查获。

齐海金融对接的资金除短融网以外还有银行、保险等多渠道的资金供给。这些资金供给方中也包括另一家独立的车贷平台——微齐金融。据了解,齐海金融的逾期费和拖车费相当高,引起借款人的反弹几乎是必然的。拖车费两万,逾期期间的实际年化高达36.5%~182.5%

车贷二押频频引发暴力冲突,各地出台相关政策整顿

近两年,因车辆非法二押引发的暴力抢车甚至非法斗殴事件层出不穷。随着金融最高监管机构的最新调整落地,全国各地地方都进入一级戒备状态。

浙江:318日,浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅关于印发《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》的通知,通知中指出本《指导意见》是为提高执法效能,依法、准确、有力惩治“无抵押贷”“校园贷”“车贷”“房贷”“裸贷”等表现形式的“套路贷”犯罪活动。

深圳:一周前,网上流传出一份深圳公安部门的扫黑除恶专项行业十大领域打击重点,其中就包括借贷领域的车辆二押贷款、暴力讨债或软暴力讨债等违法犯罪行为。深圳公安的这份文件指出,在车辆二押贷款方面,明知车辆已抵押,仍以车辆质押向车主发放高息借款,夸大借款金额或签订车辆买卖合同,迫使抵押权人偿还借款。 

江西:3月24日,江西抚州市金溪县警方在微信公众号发布《关于浙江汽车租赁公司与金溪抵押车使用人发生打架纠纷的情况通报》。

通报称,近年来,金溪县居民蔡某、徐某通过运作,从浙江的一些汽车租赁公司租赁了大量的车辆。蔡某、徐某用租赁来的车辆以大低于市场价格作为抵押,向金溪居民借款,并向债权人支付相应利息,同时支付租赁公司租金。

近期,因资金链断裂,蔡某、徐某两人无力支付租金和利息而躲藏隐匿,租赁公司由此与使用抵押车车主发生矛盾纠纷甚至打架。浙江一方有百余人来金溪追取车辆。2018年3月23日上午10时许,浙江金华人范某等5人因争抢抵押车一事与金溪的抵押车使用人发生打架纠纷,其后报警。

据悉,该案已引起浙江、江西警方高层的高度重视,两地正开展联合调查。

河南郑州:郑州自2018年开年,就开展扫黑除恶专项行动,并开展全市公安机关扫黑除恶专项斗争暨打击非法收车黑恶犯罪“铁拳”专项行动。

整顿后有利于行业健康发展

自网贷行业限额令出台后,车贷即成为网贷平台争相抢夺的合规资产,部分中小平台和后来平台为了抢占市场,不惜降低风控标准,极力拓展车辆二押业务,让借款人、其它平台、担保公司和银行陷入了多方纠纷的漩涡,也让车贷行业频频发生恶性竞争事件,不断引发监管部门的担忧。这也是目前车辆二押领域广遭诟病的主要原因。

网贷天眼2018年1月份车贷报告显示,当月车贷行业70家主流平台成交额约230亿,其中行业前三名平台成交占比超过1/3。而据网贷天眼了解,几家主流平台的车贷业务目前占比基本在7成以上,最高达9成。而据第三方研究机构估计,未来几年内互联网汽车金融的总规模可达1.8万亿元。可见,车贷行业的未来仍有较大的增长空间。 

此次全国各地警方打击二手车贷和小额贷款催收等环节中的非法违规行为,短期内势必影响到部分平台的业务,但从中长期看,清除行业内的黑恶势力,必将有利于行业健康发展,主流平台有望在整顿结束后迎来二手车贷和小额借款市场份额和投资人的双增。

 

本文参考:①网贷天眼 ②互金远望号

 

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